Pada dasarnya, transfer beda bank bisa dengan mudah dilakukan melalui transfer biasa antar bank, yakni dengan menggunakan transfer online. Namun transfer online ini ada biaya Rp 6.500,- per transaksi dan mempunyai beberapa batasan, yakni batasan nominal transfer, baik nominal per transaksi maupun nominal transfer per hari. Sebagai contoh Bank Mandiri punya kebijakan transfer online beda bank maksimum Rp 200 juta per hari dengan batasan Rp 50 juta per transaksi.
Sebenarnya nominal Rp 6.500 per transaksi tidak terlalu besar, tapi jika ada alternatif yang lebih murah tentunya lebih baik. Apalagi bagi yang sering melakukan transfer beda bank.
Jadi di sini saya akan membahas 4 alternatif transfer beda bank yang biasa saya lakukan, yang menurut saya lebih baik daripada transfer online untuk banyak kasus yang saya alami. Ohya perlu digarisbawahi, tulisan ini dibuat hari ini sesuai tanggal postingan (11 Februari 2021), ada kemungkinan di kemudian hari ada perubahan syarat dan ketentuan dari BI, bank atau penyedia jasa yang saya sebutkan di tulisan ini
1. Jenius
Biaya transfer antar bank Rp 6.500,- per transaksi yang saya sebutkan sebelumnya di atas adalah biaya transfer online dari bank konvensional yang paling banyak digunakan di Indonesia (Himbara dan BCA). Tentu ada perbedaan ketentuan tarif untuk bank lainnya, salah satunya “bank digital” yang memiliki layanan transfer online gratis.
Jenius merupakan produk Digital Banking dari BTPN yang merupakan pionir Digital Banking di Indonesia. Selain Jenius, bank digital yang saya ketahui dan mempunyai layanan transfer online gratis ada juga PermataME (Bank Permata), Digibank (DBS), Nyala (NISP), TMRW (UOB), dan lain-lain. Masing-masing punya karakteristik, batasan dan persyaratan terkait transfer online gratis, tapi karena saya hanya punya Jenius maka saya akan bahas Jenius saja.
Jenius memberikan kuota gratis transfer sesuai dengan level awards pemilik rekening. Level awards ditentukan dari saldo rata-rata di rekening Jenius di bulan sebelumnya, yakni Smart, Jenius, dan Sinaya Prioritas, dengan perbedaan sebagai berikut:
Saya pribadi merasa kuota gratis transfer dari Jenius ini (level Jenius) sudah mencukupi kebutuhan saya, walau di bulan tertentu ada kebutuhan yang membuat kuota tersebut kurang, tapi masih bisa saya atasi dengan alternatif-alternatif selanjutnya di bawah. Karena pada prinsipnya Jenius menggunakan mekanisme transfer online, maka layanan transfer ini bisa dilakukan 24 jam sehari dan 7 hari seminggu.
Pertanyaannya adalah bagaimana mengisi saldo di Jenius jika sumber pemasukan utama tidak menggunakan rekening Jenius?
Sebenarnya Jenius memiliki program Monyay, yakni mengisi saldo Jenius dari bank lain pada hari Senin akan mendapatkan cashback Rp 6.500,-. Hanya saja program ini memiliki banyak batasan, yakni maksimal cashback Rp 6.500,- per bulan (hanya gratis 1x per bulan), cashbak diproses hingga 10 hari kerja, minimum nominal transfer Rp 1.000.000,-, dan sesuai namanya hanya berlaku di hari Senin. Ini relatif menyulitkan, jadi saya prefer pake alternatif cara di bawah daripada memanfaatkan program monyay.
2. Flip
Flip merupakan platform yang sangat bermanfaat bagi saya. Kalau dilihat dari dashboard Flip, per hari ini saya sudah menghemat Rp 534.500,- dari flip. Tidak bulat jika dibagi dengan Rp 6.500,- karena beberapa kali juga saya transfer melebihi limit dan dikenakan biaya Rp 2.500,- (hemat Rp 4.000,-).
Adapun limit transfer gratis menggunakan flip adalah Rp 5.000.000 per hari. Apabila melebihi limit transfer gratis tersebut, dikenakan biaya Rp 2.500,- per transaksi dengan batasan nominal Rp 20.000.000,- per transaksi (bisa berkali-kali dalam 1 hari tanpa batas).
Waktu operasional Flip adalah Jam 07.00 – 20.000 setiap harinya (senin-minggu) kecuali jika ada hal-hal khusus bila libur pasti diinformasikan di aplikasi Flip.
3. Dana
Dana adalah uang elektronik seperti halnya Ovo, Gopay, Shopeepay, dll. Jika registrasi (verifikasi KTP), kita akan mendapatkan fitur transfer ke rekening bank. Hanya saja, Ovo dan Gopay mengenakan biaya Rp 2.500,- dan Shopeepay mengenakan biaya Rp 3.000,- (hanya gratis untuk transfer di atas Rp 50.000,- ke BCA, BRI, BNI, Mandiri). Dana memberikan layanan transfer ke rekening bank dengan gratis.
Batasan transfer gratis dari Dana ke rekening adalah 10x transfer per bulan, dengan batasan maksimum nominal Rp 20.000.000,- per bulan. Waktu operasional transfer menggunakan Dana adalah seperti transfer online, 24 jam sehari, 7 hari seminggu.
4. Transfer via SKN
SKN adalah Sistem Kliring Nasional dari Bank Indonesia, atau disebut juga Transfer LLG (Lalu Lintas Giro). Saat ini, transfer dengan SKN dilakukan 9x dalam sehari yakni pada pukul 08.00, 09.00, 10.00, 11.00, 12.00, 13.00, 14.00, 15.00, dan 16.45. Artinya jika proses transfer SKN pada pukul 07.52, uang akan masuk ke rekening penerima pada pukul 08.00. Jika kita transfer SKN pada pukul 08.01, uang akan masuk ke rekening penerima pada pukul 09.00.
Tidak secepat seperti transfer online, namun waktu proses maksimumnya pun hanya 1 jam (bila kita sedikit melewati salah satu waktu layanan), dan bisa lebih cepat kalau kita transfernya beberapa menit sebelum salah satu waktu layanan.
Biaya yang dikenakan untuk transfer SKN ini adalah Rp 3.500,- per transaksi, dan per 1 April 2020 BI menurunkan tarif SKN menjadi Rp 2.900,- per transaksi. Biaya yang sangat murah, mengingat transfer SKN bisa dilakukan hingga nominal Rp 1 Milyar per transaksi.
Waktu operasional transfer SKN adalah hari kerja (Sabtu-Minggu dan tanggal merah tidak beroperasi) sampai dengan pukul 16.45 (layanan terakhir transfer SKN setiap harinya).
– – – – –
Kesimpulannya, dari 4 alternatif yang dijelaskan di atas, saya menggunakan masing-masing tergantung pada kondisi dan kebutuhan saya sebagai berikut:
| Alternatif Transfer Beda Bank | Kapan Digunakan? |
| Jenius | Ketika transfer ke rekening bank lain secara umum |
| Flip | Ketika perlu mengisi saldo Jenius nominal < 5 juta dan pada jam operasional Flip |
| Dana | Ketika perlu mengisi saldo Jenius nominal > 5 juta s.d. 20 juta atau di luar jam 07-20 |
| Transfer SKN | Ketika transfer ke rekening bank lain dengan nominal besar (>50 juta) dan pada hari/jam kerja |
Skenario di atas adalah skenario ideal, tentu bisa jadi ada kondisi yang khusus. Misalnya butuh transfer di atas 5 juta tapi jatah bulanan di Dana sudah habis, saya akan menggunakan Flip dengan biaya Rp 2.500,-. Transfer online pun tetap bisa saja saya gunakan pada kondisi tertentu, misal perlu urgent untuk transfer beda bank pada malam hari dan kondisi saldo di Jenius tidak mencukupi keperluan, tapi sejauh ini saya belum kejadian hal seperti itu. Biasanya masih bisa ditunda besoknya, atau saldo yang ada di Jenius masih cukup.
Intinya sesuaikan saja dengan tujuan dan tingkat urgency-nya kebutuhan kita untuk transfer beda bank tersebut.
